Описание инструмента.

Поскольку эффект от возможной потери бонуса (т.е. от повышенной страховой премии, из-за повышенного коэффициента КБМ) ощущается в течение многих лет, то чтобы правильно учесть этот эффект за столько лет, сколько Вы пожелаете, нужно несколько раз перезапустить инструмент, нажав кнопку “Продолжить”. Наш инструмент позволяет учесть изменения в страховке, например увеличение Вашего водительского стажа или снятие ограничений на количество водителей. (Если появляется новый водитель, то, скорее всего, эффект потери бонуса пропадет!) Чтобы учесть эти изменения нужно лишь перерассчитать стоимость страховки. Если никаких изменений не планируется достаточно задать стоимость страховки один раз!

Поле: Вероятность того, что Вы станете виновником ДТП. В это поле нужно ввести среднее число ДТП, в которых Вы виновны, за год. Это число можно оценить, вспомнив раз в сколько лет Вы попадали в ДТП. В среднем по России это число лежит в пределах 8 – 12%. Учтите, что в него нужно ввести географическую поправку, см. например Постановление. А также поправки на Ваш водительский опыт и т.п.

Поле: Ваш текущий класс в Бонусной Системе. Можно определить, прочтя Постановление. Впервые покупая страховку, Вы оказываетесь в классе “3”, если убытков нет, Ваш класс растет на 1. Если Вы текущем страховом году уже были виновником ДТП, то Ваш бонусный класс уже понизился. В текущий момент самым лучшим возможным классом является класс “6”. Данное поле очень важно, поскольку именно на его основе определяются будущие страховые премии, и следовательно бонусы за безубыточность.

Поле: Число уже заявленных убытков. Если Вы с момента вступления в силу текущего полиса уже попадали в ДТП, то правило расчета потерянного бонуса будет другим. Если же Вы попали более, чем в 2 ДТП, то бонусы Вам не светят, и нужно заявлять страховщику обо всех убытках.

Поле: Ваша уверенность в завтрашнем дне. Показывает насколько вероятно то, что Вы в будущем откажетесь от страхования. 100 означает, что Вы абсолютно уверены в перезаключении договора, а 0 – то, что Вы уволены, Вы банкрот, денег нет и не будет, и пора мылить веревку. Заметьте, что даже в развитых странах со стабильным обществом средний показатель уверенности находится в районе 90%. Показатель уверенности в завтрашнем дне нужен, чтобы оценить какая, в среднем, часть потенциальной потери бонуса станет актуальной, ибо непролонгация договора страхования означает, что потери бонуса не будет.

Поле: Процентная ставка для дисконтирования, определяющая Вашу потребность в деньгах. Если Вы копите деньги, то эта ставка 8 – 10%, если Вы живете в долг, то – от 11% до 25%, в зависимости от того, сколько Вы вынуждены платить по кредитам. Это поле нужно, чтобы определить реальную стоимость ваших будущих потерь бонуса, т.е. если Вы направите 1000 рублей не на оплату ущерба в ДТП, а на досрочное погашение кредита, то к концу года Ваш выигрыш составит уже, к примеру, 1200 руб., которые можно направить на страхование.

Поле: Ваш Возраст. Нужно для коррекции вероятности того, что Вы пролонгируете договор страхования, поскольку от Вашего возраста зависит вероятность Вашей смерти или инвалидности.

Поле: Сколько Времени осталось до Окончания действующего Договора. Показывает сколь вероятны страховые случаи до окончания этого договора и насколько вероятно перезаключение Вами договора на следующий год. Это поле существенно влияет на результат, отклонения могут достигать 15%!

Форма №2. Стоимость страховки