Данная брошюра написана людьми, которые профессионально занимаются перестрахованием и которые пожелали объяснить тем, кто с перестрахованием почти незнаком, что оно из себя представляет. Поскольку авторы прекрасно осведомлены о том, что вызывает наибольшие трудности, они постарались подробно объяснить именно эти моменты и проиллюстрировать их примерами. Однако они стремились рассказать только об основах перестрахования и поэтому брошюра невелика и в ней не следует искать тонкостей процесса перестрахования или нюансов перестраховочного бизнеса.

Поэтому мы рекомендуем эту брошюру всем, кто начинает изучение страхования и решил познакомиться поближе со столь важной его частью как перестрахование.

Желание человека обезопасить себя, его стремление обеспечить себе защиту от неопределенности будущего старо как само человечество. Сначала он мог лишь пытаться удовлетворить эту потребность лишь своими силами, но затем он мог бы попросить поддержку у своей семьи, клана, цеха… Эта идея, понятие об общественной защите (“Один за всех, все за одного”), является важнейшей основой страхования. В современном мире, где труд становится все более специализированным, а капитал – все более сконцентрированным, потребность в страховании перерастает в необходимость.

Морская торговля, – вот где мы впервые обнаруживаем идею страхования и перестрахования. Хотя существуют факты, утверждающие, что впервые морское страхование появилось еще до нашей эры, но первый договор, имеющий характеристики договора перестрахования, о котором доподлинно известно был заключен в Генуе в 1370 году.

В конце Средних Веков произошло резкое увеличение объемов торговли и расцвет экономики, особенно в Итальянских городах-государствах, Фландрии и городах Ганзы, это привело к возникновению настоящего бизнеса по страхованию коммерческих рисков. Страховщики этого периода работали без статистики или расчета вероятностей, они опирались лишь на свое собственное мнение о риске. ( В страховании под риском подразумевается не только абстрактный ущерб, но и конкретный застрахованный объект, например судно. ) Таким образом, когда приходило известие об убытке, многие страховщики были вынуждены были в страхе спрашивать себя о том, не слишком ли много риска они приняли на себя. Чтобы защититься от подобных ситуаций, они очень скоро научились передавать, используя перестрахование, часть риска или весь риск другим страховщикам, желающим принять его.

Что касается перестрахования, то оно в те времена покрывало только отдельные риски ( смотри Глава 7. “Факультативное Перестрахование.” ); основным инструментом передачи риска выступало сострахование. ( Сострахование – ситуация, когда несколько прямых страховщиков участвуют в одном риске. ) Согласно английскому закону 1746 года, практически запрещавшему перестрахование, прямые страховщики должны были формировать синдикаты, если им приходилось принимать в страхование риски, превосходящие их финансовые возможности. Этот закон непреднамеренно усиливал позиции Ллойда, наиболее известного в мире страхового института. (смотри Главу 4.)

Морское страхование было первым большим шагом в развитии страховой индустрии; следующим таким шагов стало появление огневого страхования. Например, после нескольких серьезных пожаров, поразивших Гамбург между 1672 и 1676 годами, бал основан Гамбургский Огневой Фонд ( Hamburger Feuerkasse ), старейшая страховая компания, существующая в мире.

Учреждение в Лондоне в 1706 году Amicable and Perpetual Assurance стало сигналом о возникновении актуарной науки, как средства оценки риска и назначения страховых тарифных ставок.

Другие краеугольные камни современной страховой индустрии были заложены в девятнадцатом веке; именно в этом веке возникло немало страховых компаний, работающих и поныне. Новым в XIX веке в отрасли стало появления новых видов перестрахования, направленных на создание географически сбалансированного портфеля; возникновение новых классов страхования; возникновение планов (фондов) социального страхования.

Ускоренное развитие страхование в XIX веке можно объяснить только в контексте экономического развития: усовершенствование технологий, изменение структуры общества, новые способы мышления. В течение нескольких десятилетий возобладал совершенно новый рационалистический взгляд на мир. У человека появился независимая и ответственная позиция по отношению к своей жизни и окружающему миру. Возросшая потребность в безопасности, которую принес новый век, стала основой для возникновения страхового бизнеса в том виде, в каком мы знаем его сейчас.