4. Реальные полисы.

Во многих странах страхователи зачастую приобретают полисы добровольного страхования сверх предписанного законом минимума. К несчастью наблюдается недостаток информации как в отношении более высоких страховых сумм, так и в отношении частоты заключения подобных договоров. Там где это возможно, данная информация дана в виде обзора по странам в Таблице 3.

В некоторых странах, таких как Великобритания или Ирландия, некоторые страховые компании предлагают для легковых а/м на стандартной основе полисы, предполагающие неограниченную защиту на случай нанесения ущерба имуществу. Для коммарческих транспортных стредств безлимитное страхование является редкостью и подобный договор может быть заключен только по особому требованию. Тем не менее, страховая защита сверх предписанного законом уровня весьма распространено. В других странах, таких как Франция, большинство компаний продают стандартные полисы, предполагающие неограниченную защиту на случай ущерба имуществу сверх обязательного минимума для всех типов т/с. Также существуют страны, где повышнная защита от ущерба имуществу продается от случая к случаю, по требованию страхователя, которое рассматривается индивидуально.

В странах, где законодательно не требуется неограниченная страховая защита на случай наненесения вреда личности или нанесения ущерба имуществу, рыночные традиции в отношении страховых сумм сверх обязательного лимита сильно различаются.

Ситуация в Германии, Испании и Швейцарии несколько необычна: примерно 99% всех т/с имеют неограниченную страховую защиту, и это верно и для вреда личности, и для ущерба имуществу. Владельцы транспортных средств приобретают такие полисы на добровольной основе; причиной этого служит то, что премия за неограниченную страховку лишь ненамного выше премии по обяхательному страхованию. В ФРГ, однако, неограниченная защита в нормальных случаях ограничивается суммой EUR 7,669,378 на одного пострадавшего. В Швейцарии, не смотря на неограниченность защиты, лишь ограниченная сумма будет выплачена, если ущерб имуществу или ущерб жизни и здоровью был нанесен огнем, взрывом, радиацией или при транспортировке опасных грузов, или на мероприятия, направленные на снижение убытка.См. сноски к Таблице 2.

Во многих странах, например таких как Нидерланды и Дания, страховые компании продают полисы сверх обязательного минимума для избранных или даже всех транспортных средств, причем иногда это делается по упрощенной процедуре (в форме не допускающей отказа в страховании). В других странах, например Италии предлагается широкий спектр дополнительных полисов и каждый водитель может выбрать свой. При этом в этих странах не является традиционным предлагать неограниченную защиту, и т.о. неограниченные полисы -- редкость.

В частности в странах Северной и Восточной Европы, таких например как Эстония, Финляндия, Литва или Швеция, обычной практикой является только страхование по обязательному минимому; Более высокие страховые суммы там -- редкость.

Система "Зеленой Карты".(Green Card System)

Другими словами, возможно, что более высокий уровень страховой защиты, чем тот, что оговорен договором страхования будет может применяться за границей. Это произойдет, например, в случае, когда итальянский автомобиль имеющий лимитированную страховую защиту станет причиной ДТП во Франции, где существует не ограниченная защита. Во Франции страховой полис итальянского автомобиля будет автоматически обеспечивать неограниченную страховую защиту в случае нанесения ущерба жизни или здоровью потерпевщих.

Таким образом, должно быть отмечено, что в случае заграничного ДТП может применяться не страховая сумма, указанная в полисе, а более высокие лимиты ответственности, прописанные в законодательстве страны, где имело место ДТП. В этом случае, лимит ответственности, указанный в полисе виновного автомобиля имеет лишь теоретическое значение.

Гармонизация законодательства об обязательном страховании АГО в ЕС

ВвБ | Страницы: 1 2 | Таблицы: 1 2 3 3-1 3-2