Поведение потребителя... Страница#2


		ВвБ \| Страницы: 1 2 \| Тест

Библиотека
Инструменты
Все Страховщики
Рейтинги
Доп.Инфо
Законодательство
Ссылки.
Советы
Магазин

Написать

Вопросы, задаваемые потребителю, и пояснения к ним.

Здесь приводится перечень вопросов из нашего теста "Нужно ли Вам страхование", направленных на определение склонности человека к риску. И даются пояснения относительно целей, с которыми задаются эти вопросы.
1) Вы играете в азартные игры или лотереи? Ответ "Да" позволяет сказать, что человек является любителем риска, по крайней мере при небольшой величине риска.
1А) Вы играете в азартные игры часто, делаете крупные ставки и не слишком обращаете внимание на проигрыш? Ответ "Да" означает, скорее всего, что опрашиваемый является любителем риска и ему можно советовать рассматривать любой риск в жизни, как еще одну азартную игру. Ответ "Нет" говорит, что человек любитель маленьких рисков, крупных рисков он избегает.
1Б) Какую максимальную ставку вы могли бы сделать в азартной игре, например при подбрасывании монетки? Данный вопрос позволяет определить величину риска при которой "любитель маленького риска" превращается в "избегающего риск".
2) Предположим ситуация такая: Вы можете потерять или получить СУММУ с вероятностью 50%. Сколько Вы заплатите, чтобы избежать этого риска? Данный вопрос позволяет судить о скорости роста платы за отказ от риска и построить линейную зависимость платы за риск от величины риска. СУММА зависит от: а) дохода индивидуума, б) ответа на вопрос 1Б. Вероятность 50% определяется тем, что нам нужно распределение риска обладающее симметричностью.
3) Теперь Вы можете потерять или получить 2*СУММУ с вероятностью 50%. Сколько вы заплатите, чтобы избежать этого риска? Этот вопрос вспомогательный, нужен для улучшения точности измерения влияния эксцесса на оценку опрашиваемым величины риска.

Рисунок 3.
Построение зависимости по двум и по трем точкам.
Синий цвет -- зависимость для "любителя маленького риска, построенная по двум точкам. Видно, что плата за отказ от риска становится отрицательной при малом риске.
Красный цвет -- зависимость платы за отказ от риска от величины риска для "лица, избегающего риск", построенная по трем точкам.

4) Теперь Вы можете потерять или получить 10*СУММУ с вероятностью 50%. Сколько Вы заплатите, чтобы избежать данного риска? Этот вопрос позволяет определить изменение скорости роста платы за риск, и позволяет построить квадратичную модель зависимости платы за риск от величины риска. (См. Рисунок3)
5) Теперь ситуация несколько иная. Вы можете получить 0,5*СУММУ с вероятностью 80% и потерять 2*СУММУ с вероятностью 20%. Сколько Вы заплатите, чтобы избежать этого риска? В данном вопросе распределение риска асимметрично. Поэтому мы можем определить зависимость оценки риска, даваемой индивидуумом, от асимметрии распределения. ( Предполагается линейность зависимости. При построении зависимости платы за риск от асимметрии нужно не забывать о вкладе стандартного отклонения в плату за риск. )

Как результат этого опроса, может быть сделан вывод, что человек является "любителем риска", либо построена модель зависимости платы за отказ от риска, на которую он согласен, от величины риска вида:
P = A₁(s + Ba) + A₂(s + Ba)² + P₀
Здесь Р - плата за риск; Р₀- параметр, который можно назвать "плата за нулевой риск"; s - стандартное отклонение распределения риска; a - асимметрия распределения риска; A₁; A₂; B - параметры модели.